简单介绍5个新的DeFi借贷协议,发现影响下一个周期借贷领域的总体趋势

admin binance下载app 2022-09-29 36 次浏览 没有评论

在过去几个月里,DeFi借贷环境发生了巨大变化。本文将聚焦于一些新DeFi借贷协议的简单介绍、数据分析以及将影响下一个周期借贷领域的总体趋势。

新的DeFi借贷协议:

· dAMM Finance和Ribbon Finance都是非足额抵押可变利率借贷协议。它们在本质上类似于Aave的资金池模式,存款和贷款是无摩擦的。

· LULO是一个固定利率和定期借贷的链上P2P订单簿。与Morpho非常相似,Lulo关闭了传统的基于资金池模式的贷款人/借款人价差,并直接匹配交易方。

· 借贷协议Arcadia Finance允许借款人将多种资产(ERC-20和NFT)一次性抵押到一个金库中。这些金库是NFT,因此可以形成可组合的第二层产品。贷款人可以根据金库的质量来选择他们的风险偏好。

· 借贷协议ARCx评估借款人的链上历史交易行为。历史越好(比如没有清算),最大LTV(贷款价值比率)就越高。到目前为止,最大借款以100%的LTV发放。贷款人根据借款人的信用风险提供流动性。

dAMM和Ribbon与Maple和Atlendis在机构(非足额抵押)借贷领域形成直接竞争。

Arcadia、ArcX和Frax是我们已经在该领域看到的现有模式的变体。

许多协议继续追求产品垂直化,试图增加护城河和价值捕获。

Frax:稳定币,AMO(自动化市场运营),AMM(自动做市商),流动质押

AAVE:稳定币,非足额抵押借贷,RWA(真实世界资产)

ArcX:信用评分

Ribbon:金库+贷款

一些借贷协议更专注于迎合长尾资产(短期需求不旺的资产)的需求。

在机构方面,dAMM是唯一一个已经支持许多长尾资产的。

Euler Finance允许任何资产的借贷,其中一些可以作为抵押品。

到目前为止,AAVE是明显的赢家,部分原因是它积极的多链部署——其总TVL的37%位于L2或EVM上。

COMP v3从v2迁移资金的速度很慢,v2稳居第二。

Maple是最受欢迎的非足额抵押借贷协议。

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在过去的一个月里,Euler和Clearpool是仅有的两个出现大幅增长的半成熟平台。

AAVE和Compound的表现处于中间位置,而Kashi的缩水幅度最大。

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大部分的借贷TVL都在主网上,但EVM和L2已经慢慢在占据市场份额。

在下一个周期中,L2上的使用量和项目数量的增加将加速需求,从而增加总体流动性。

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就每个类别的TVL而言,迄今为止,超额抵押模式一直占据主导地位。

预计随着基于KYC和ZK的认证解锁新的原语,以及更多的机构资本进入链上,这一差距将会更小。

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就蓝筹资产与长尾资产的借贷而言,蓝筹资产目前几乎占据了所有的流动性。

Euler是最突出的专注于长尾资产的协议,其长尾资产的TVL不到5%,这主要是由于代币质押的机会成本。

当(非流动的)质押可以获得更高的APR(10-30倍)时,为什么要将GRT代币存入Euler呢?

随着时间的推移,这种情况将会改变,因为我们会看到更多web3和DeFi协议的流动质押衍生品,代币可以在出借的同时赚取收益。

垂直化是整个DeFi的一个有趣趋势,因为借贷并不是唯一一个市场份额日益集中的领域。

Lido、Uniswap和MakerDAO在各自的类别中拥有非常大的市场份额。

随着时间的推移,我们可能会看到DeFi(和借贷)继续集中份额,类似于大型银行在过去几十年中的增长方式。

原因有三:强大的网络效应、垂直化(将产品变成功能)、品牌护城河。

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新的潜在借贷试验:

1) 基于zk证明的链下抵押品的非足额抵押借贷

2) 使用基于社交的NFT作为抵押品的贷款

3) 专注于DAO的贷款

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